Кредитная история – комплекс данных, содержащий информацию о финансовой дисциплине заемщика. В базе содержатся сведения о гражданине:
- Личные данные – ФИО, номер паспорта, ИНН.
- Сведения о кредитах, займах, их сроках.
- История платежей – данные о своевременности погашения, просрочках.
- Запросы от банков – если физлицо подавало заявки.
- Данные о взысканиях задолженностей через суды или коллекторские агентства.
В Беларуси кредитные истории граждан формируются и хранятся в Национальном банке Республики Беларусь (НБРБ), который выполняет функции централизованного бюро кредитных историй. Это регулируется законодательством страны: Банковским кодексом Республики Беларусь, Положением о порядке формирования кредитных историй. Банки и другие финансовые организации, например, микрофинансовые учреждения, обязаны передавать информацию о заемщиках в НБРБ.
Доступ к кредитной истории может получить сам заемщик – бесплатно раз в год. Запрос в НБРБ отправляют банки, лизингодатели, страховые компании, работодатели – с письменного согласия заемщика.
Как получить информацию о своей кредитной истории и сколько она хранится?
Чтобы проверить информацию через интернет, зарегистрируйтесь на сайте НБРБ. Подайте запрос на получение кредитной истории – нужно заполнить форму в личном кабинете. Второй способ – личное обращение в отделение Национального банка с паспортом и заявлением. Услуга предоставляется бесплатно раз в год.
Негативная информация (о просрочках, невыплаченных долгах) хранится 10 лет с даты полного погашения задолженности. Пока долг полностью не погашен, срок не будет изменяться.
Положительная информация о своевременных выплатах сохраняется в базе данных 10 лет с момента последнего изменения в истории. Сведения о банкротстве – 10 лет с даты завершения процедуры.
Зачем нужна кредитная история
Для кредиторов важно оценить риск при выдаче займа. Хорошая история повышает шанс одобрения и позволяет снизить процентную ставку в ряде банков.
Некоторые работодатели проверяют информацию о соискателях на вакантные места, отправляя запросы в Национальный банк. Часто это делают финансовые организации.
Кредитную историю портят просрочки платежей – особенно более 30 дней, невыплаченные долги – включая ссуды, микрозаймы. У потенциальных лизингодателей могут возникнуть подозрения, если клиент часто получал отказы в кредитах, когда выполнялось много запросов в НБРБ.
Как исправить кредитную историю
Необходимо погасить все текущие долги, включая штрафы и микрозаймы. Внести платежи по действующим кредитам. Оспорить ошибки, если они есть, обратившись в Национальный банк:
- Напишите заявление в отделение НБРБ.
- Доказательства: чеки, выписки по счетам.
Можно оформить «оздоровительный» кредит» – небольшой займ, а затем своевременно погасить его. Например, можно оформить кредитную карту с минимальным лимитом.
Не рекомендуется подавать много заявок на кредиты одновременно. Каждая проверка финансовой дисциплинированности фиксируется в базе данных.
Важно знать, что исправление сведений – процесс долгий, он длится от 6 месяцев до нескольких лет. Невозможно удалить негативную информацию до истечения 10 лет.
Можно ли оформить автомобиль в лизинг при плохой кредитной истории
Оформить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей в Беларуси возможно, но это потребует дополнительной подготовки. Лизинговая компания, как и банк, тщательно проверяет сведения о заемщике, так как лизинг – форма финансовой аренды с обязательствами.
Способы повышения шансов на одобрение лизинга на автомобиль:
- Проверьте свою кредитную историю через Национальный банк Беларуси. Убедитесь, что в базе нет ошибок. Если есть – оспорьте их.
- Погасите текущие долги при их наличии – это покажет лизинговой компании, что вы работаете над улучшением своей финансовой ситуации.
- Соберите документы, подтверждающие вашу платежеспособность – справки о доходах, выписки с банковских счетов, трудовой договор.
- Выберите лизинговую компанию – изучите предложения разных лизинговых компаний. Некоторые из них могут быть более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей.
- Предложите лизингодателю дополнительные гарантии – например, перечислить авансовый платеж, чем больше средств вы внесете на первом этапе, тем меньше рисков для лизинговой компании. Обычно аванс составляет 20-30%, но с плохой кредитной историей может потребоваться 40-50%.
- Предложите лизингодателю имущество в залог или поручительство третьих лиц – если у вас есть недвижимость или другой автомобиль, предложите их в качестве залога. Также можно привлечь поручителя с хорошей кредитной историей.
- Выберите подходящий автомобиль – уточните, какие модели одобряет лизинговая компания. Некоторые организации сотрудничают с определенными дилерами.
- Подготовьте пакет документов – паспорт, справку о доходах, выписку с банковского счета, трудовую книжку или договор для подтверждения занятости, документы на залог или поручительство (если требуется).
- Подайте заявку – обратитесь в лизинговую компанию с пакетом документов. Будьте готовы объяснить причины плохой кредитной истории. Пример – временные финансовые трудности. Важно показать лизингодателю, что сейчас ваше финансовое положение стабильно.
- Если одна компания отказала, попробуйте подать заявку в другую. Условия подачи документов и требования к лизингополучателю могут отличаться.
Почему обращаются в EasyFin
Наш портал предоставляет информацию об услугах и инструментах, связанных с лизингом. Сервис предназначен для упрощения процесса поиска финансовых организаций для физических и для юридических лиц. Преимущества EasyFin: создана удобная поисковая система финансовых организаций, а для использования сервиса не требуется регистрация.
Чтобы взять авто в лизинг с плохой историей, выполните поиск организаций через форму на сайте. Для предварительного расчета авансового и ежемесячного платежей, срока действия договора используйте калькулятор.
